¿En qué consiste la hipoteca inversa? ¿Cuál es la mejor?

Toda la vida has pagado una hipoteca para estar tranquilo en la jubilación. Pero resulta que, tal y como está el panorama de las pensiones, tu pensión no es suficiente para vivir la jubilación que siempre habías soñado.

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Pero ¿sabías que, si tienes una vivienda en propiedad y más de 65 años, eres tú quien puede recibir una hipoteca por tu casa? Sí, este producto se llama hipoteca inversa, y hoy en Vittalias te contamos todas las claves.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Consiste en un préstamo con garantía hipotecaria destinado a personas mayores de 70 años propietarias de una vivienda. En este contrato, las entidades financieras estipulan un pago periódico. Un pago/deuda que no es necesario devolver en vida, puede ser aplazado tras el fallecimiento del contratante.

¿Qué ley regula la hipoteca inversa?

Es una modalidad que se enmarca dentro de la Disposición Adicional Primera de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre.

¿Cuál es el funcionamiento de una hipoteca inversa?

En este caso, un banco paga a la persona mayor de 65 años una hipoteca periódica. ¿A cambio de qué? El banco cobra la garantía de la deuda tras el fallecimiento de la persona jubilada. Y te preguntarás…¿Cuál es esta garantía? Tu casa o la que pongas en aval.

En este sentido, cada cuota cancelada al beneficiario va engrosando la suma de una hipoteca a su favor.

La Hipoteca Inversa es un instrumento financiero, donde el importe de la renta dependerá del valor de la vivienda y la edad del titular o titulares que contratan el préstamo.

• ¿Quién se puede beneficiar de una hipoteca inversa?

Todas aquellas personas mayores de 65 años o con un grado discapacidad superior o igual al 33%.

Ventajas e inconvenientes

Un instrumento financiero es una práctica económica que entraña ciertas complejidades si no se conoce su funcionamiento o no se cuenta con el asesoramiento adecuado. Todo depende de la entidad financiera contratada y los intermediarios.

Así, la hipoteca inversa al ser un instrumento financiero cuenta con ventajas e inconvenientes, son las siguientes:

• Inconvenientes

1. Suele aplicarse a inmuebles de alto valor ¿Los motivos? Debido a la longevidad de la población, los bancos deben asegurarse de que la persona puede hacer frente a la deuda tras el fallecimiento.
2. Los instrumentos financieros son un producto de cierta complejidad financiera que entraña riesgos si no son manipulados por el banco de manera adecuada y transparente.
3. Los herederos contraen la deuda. Antes de firmar, es conveniente constatar que la parte heredera está de acuerdo con el adeudo.
4. Existen intereses a lo largo del tiempo que pueden llevar a una disminución de la renta pactada, la cual no es recalculable.

• Ventajas

1. Se rentabiliza el patrimonio para obtener un complemento a la pensión.
2. Tiene un tratamiento fiscal favorable.
3. En caso de existir herederos, estos tienen prioridad para aceptar la herencia y estudiar el modo de aceptar la deuda.
4. Los herederos pueden renunciar a la herencia, y por lo tanto, a la deuda.
5. Es posible alquilar la vivienda hipotecada.

• Necesito unos ingresos extra y teniendo en cuenta de qué trata una hipoteca inversa, ¿cuál es la mejor?

Todo instrumento financiero depende de las manos que lo manipulan, así como la transparencia ofrecida, en este sentido, en Vittalias te ofrecemos un complemento a tu pensión a través de la hipoteca inversa y te proporcionamos toda la información relativa a los intereses y condiciones. Porque nuestro trabajo es tu tranquilidad.

Nuestro equipo de asesores (asistentes sociales y economistas) valora cada caso de manera independiente para recomendar el producto que mejor se adapta a las necesidades de cada persona, ya sea a través de la renta vitalicia, la hipoteca inversa o la venta con alquiler garantizado para que vivas como siempre habías soñado.

Vittalias, 30 años al servicio de la tercera edad.

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